小额信贷是一种 面向城乡低收入阶层的小规模金融服务方式，其核心是为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。小额信贷的主要服务对象包括工商个体户、小作坊、小业主以及中小微型企业主。
小额信贷的主要特点
服务对象的特定性：
小额信贷主要服务于中低收入群体和微型企业，这些群体通常缺乏足够的金融资源来支持其经济活动和发展需求。
贷款金额的限制：
小额信贷的贷款金额一般较小，通常在10万元以下，但也有1000元以上的案例，具体金额根据不同的贷款机构和政策有所差异。
无担保、无抵押：
许多小额信贷项目不要求借款人提供担保或抵押品，而是基于借款人的信用程度来发放贷款。这种无担保的贷款方式虽然风险较高，但能够更广泛地覆盖到那些无法提供传统担保的贫困人群。
持续性信贷服务：
小额信贷不仅仅是提供一次性的贷款，而是提供持续性的信贷服务，帮助借款人实现长期的经济自立和发展。
扶贫和社会价值：
小额信贷被视为一种有效的金融扶贫手段，通过提供小额贷款，能够激发借款人的经济活力，改善其经济状况，并促进社会整体的有效需求和国民经济发展。
小额信贷的类型
小额信贷机构根据业务经营的特点，主要分为两类：
商业性小额信贷机构：
这类机构更注重小额信贷的管理和目标设计中的机构可持续性，以追求利润最大化为目标。
福利性小额信贷机构：
这类机构更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，通常不以盈利为主要目标，而是以社会价值最大化为目标。
小额信贷的成功案例
最著名的例子是孟加拉国的格莱珉银行，由穆罕穆德·尤努斯创办。格莱珉银行通过提供无担保的小额贷款，帮助孟加拉国的贫困人口实现经济自立，其偿债率高达98%，成为国际上小额信贷成功的典范。
小额信贷的意义
小额信贷在促进贫困人群经济独立、推动微型企业发展和改善社会整体经济状况方面发挥了重要作用。通过提供便捷的金融服务和激励约束机制，小额信贷改变了传统的财政转移支付方式，成为解决贫困问题的重要工具。