房贷的还款时间通常是从 银行发放贷款的次月开始。具体来说，如果贷款发放日期是3月10日，那么首次还款将在4月进行，因为首月还款需要足月计算。还款方式主要有两种：一是借款人每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；二是借款人委托贷款银行代扣偿还。
对于购买现房或二手房的购房者，银行放款后次月起开始还款。而对于购买期房的购房者，房子建设达到预售标准且开发商取得预售证后，银行放款，次月起开始还款。
此外，房贷还款日一般由贷款人与银行共同协商决定，常见的有每月20号和每月10号两种。如果贷款人是每月20号还款，那么房贷的还款日则是每月10号；如果贷款人选择的是每月10号还款，那么还款日则是每月20号。
综上所述，房贷的还款时间是从银行发放贷款的次月开始，具体还款日期以贷款合同约定的日期为准。建议贷款人提前与贷款行联系，了解具体的还款时间，以确保按时还款，避免不必要的处罚。