对于20万元的资金，以下是一些建议的投资方式：
银行定期存款和大额存单
定期存款收益稳定，安全性高。
大额存单利率高于同期定期存款，如工商银行的大额存单，3年期利率可达3%左右。
国债
由国家信用背书，风险极低，收益稳定。
如3年期国债利率通常在3%左右。
货币基金
投资于现金、银行定存等低风险产品，具有高流动性和安全性，收益相对较低，年化收益率在2%-3%左右。
组合投资法
将资金分散投资，例如：
10万元存为大额存单或三年期以上的定期存款，以获取稳定的较高利息收益。
5万元投资于货币基金或短期债券基金。
基金定投
可以将20万元按照三年进行投资，平均每年投入7万元，用余额宝进行打底，每周定投1300元，3到5年可以获得收益，预期的年化收益率可达15%以上。
债券基金
风险适中，收益较为稳定，适合中低风险承受能力的投资者。
股票基金或股票
风险较高，但潜在收益也可能更大，适合有一定专业知识和市场分析能力的投资者。
房地产投资
如果20万作为购房的首付款，通过房产的增值来实现资产的增长。但房地产市场受政策、经济环境等因素影响较大，且投资门槛较高，变现相对较慢。
创新存款
利率可达5%以上，灵活存取，比货币基金还要灵活，收益率却高于货币基金。
其他投资渠道
宝宝类基金、期货、黄金投资等也是可选的投资方式，但各有其风险和收益特点。
建议
保守型投资者：可以选择银行定期存款、大额存单和国债，这些方式风险低，收益稳定。
稳健型投资者：可以考虑组合投资法，将资金分散投资于大额存单、定期存款、货币基金和债券基金，以平衡风险和收益。
进取型投资者：可以适当配置股票基金或股票，以期获得更高的收益，但需注意市场风险。
根据个人的风险承受能力和投资目标，选择最适合自己的投资方式。同时，建议定期评估投资组合的表现，并根据市场变化及时调整投资策略。